当前位置：热帖财经资讯网 >> 财经 >> 文章正文

银行“储蓄时代”要结束了，管理层意在引导居民储蓄入市

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。对于银行业来说，属于它的时代，似乎正在慢慢褪去光环。

按照传统习俗，这个时候的银行，应该正热火朝天的忙着四处揽储以备来年业务开展，不过在这最为关键的时刻，管理层接二两三地向市场释放出来一些重磅信息：

12月18日，中央经济工作会议上，明确提出要构建未来新发展格局，意在合理引导居民储蓄，由此可见，未来居民储蓄将会是管理层重点关注的区域；

仅仅隔了四天，12月22日证监会也发文，强调将加强对资本市场投资端建设，促进居民储蓄向投资转化。

站在银行的立场考虑，这两则消息的到来，就是资本市场要和自己“抢客户”了，真不是什么好消息。

众所周知，银行是我国规模最大、也是最为保守的金融机构，即便在如今处处提倡金融创新的时代，银行的主业依旧是最为传统的吸收存款、发放贷款，赚取利息差等等，也正是受制于此，才有了银行每到年底就要拼尽全力四处揽储的景象。

银行只有从客户手里拿到足够多的钱，来年才能向更多资金需求者发放更多贷款，才能保持银行利润的持续增长。不过这些年，备受金融新生势力的“夹击”以及上层监管的要求，银行的日子一点都不好过。

一方面，“揽储”压力越来越大。

以前的居民普遍爱存钱，根本不需要银行采用各种花式营销手段，便会主动将钱存入银行。但如今世道变了，哪怕是送米、送油、送券、提升利率等等，很多居民也不再愿意将钱存入银行。数据就是最好的证明，我国居民储蓄率这些年持续走低，已经从最高点的51.8%降到了44.6%附近，预计未来将进一步降低。

另一方面，上层监管越来越严格。

其他类金融机构的设立和发展，对传统银行业务造成了巨大冲击，银行不能大刀阔虎改革，但确实也试着做了一些创新改变，比如大额存单的出现、靠档计息的流行等等。

这些创新产品确实在短期内为银行带来了大量居民存款，但其设计之初就已经违背了相关规定的，管理层明确要求银行在限期内展开清除工作，随着监管的从严，未来银行想要再突破发展，难度系数很大。

正是由于“来钱”越来越不易，银行在“放贷”上也显得小心翼翼。

很多人都有这种感觉，真正需要钱的普通企业和个人很难从银行贷到款，反而是那些本身不怎么缺钱的大公司和富裕阶层，却能轻易从银行拿走大部分资金，但这能说就是银行的错吗？

银行也有自己的苦衷。

贷款金额越多，银行越赚钱，如果不去顾忌其他任何要求，银行也恨不得所有人都找自己借钱，不过银行显然不能这么“任性”，银行必须遵守基本原则，那就是要对客户负责。

之前也提到过，中国人爱存钱，即便如今储蓄率连年创新低，但依旧有着45%左右的比例，多数家庭选择将资产放在银行，说白了还是觉得银行是最为安全的地方，既然得到了大家的信任，银行就必须挑起这一“担子”。

银行贷款给公司和个人，必定要考察借款人的偿还能力。站在银行的立场考虑，将钱借给本身具有较高偿还能力的公司和个人，也是防止大面积坏账的一种保守方式，可以说银行并没有做错。

既然银行没有错，那为何管理层还要引导储户资金入市呢？

事实上，两者并不存在矛盾。管理层之所以这么做，我个人理解为是对储户、银行、借款人三者已形成固定模式之外的延伸拓展。

什么意思呢？

简单来说，就是打破现有固定单一渠道，让储户和借款人除了银行之外，多了一些渠道进行投资和融资。这么做的好处，一是更有可能更快地增加储户财富收益，二是融资难的企业能够跳过银行，实现更快更方便融资需求。

事实上，在明确提出引导居民储蓄入市之前，有关部门已经在这条道路上摸索了多年，比如我国社保基金入市每年收益都不错，所以接下来的重点和难点，就是如何完善投资渠道，增强储户对市场的信任度，让储户能心甘情愿将钱转入到股市等新的资本市场中来。

那么，管理层这么做，是否意味着属于银行的“储蓄时代”要结束了呢？

就目前情况来看，可能情况并没有那么乐观。尽管管理层意在引导居民储蓄入市，但如今我大A股的表现真的“惨不忍睹”，大家都是聪明人，如果市场不能给到足够吸的赚钱效应，我想就是拿着喇叭在耳边喊破喉咙，估计大家也会不为所动。

所以，重点在最终结果的印证，而不是喊出的口号，你同意吗？